9月底，中国人民银行连续两天出台了降低首套房贷利率的政策。 包括下调个人住房公积金首套利率，逐步放宽部分城市首套房贷利率下限。 上述政策发布后，10月以来，多地已经发文要求执行该政策。 《证券日报》记者近日采访了多地银行和房地产中介，了解到已有不少城市首套房贷款利率降至4%以下。 此外，许多城市也下调了首套个人住房公积金贷款利率。
诸葛搜房数据研究中心高级分析师关荣雪向《证券日报》记者表示，此次降息向市场传递了积极信号。 他表示，房贷利率下调将进一步降低购房群体购房成本，同时购房需求的进一步释放将有助于提升房地产市场活跃度，有利于坚定购房群体、地方政府等相关主体对楼市的预期。 随着“一城一策”的不断深化，符合条件的城市政府可以自主决定逐步维持、降低或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限，这可能意味着四季度住房贷款“降息”现象将增加。
多地房贷利率降至4%以下
今年以来，LPR的多次下调带动了住房商业贷款降息，不少城市首套房贷款利率下限达到4.1%的标准。 9月29日，中国人民银行、银保监会发布通知称，针对2022年6月至8月新建商品住房销售价格同比连续回落的城市，到2022年底，逐步放宽住房商业性个人住房贷款利率下限，符合条件的城市再次上调住房贷款利率上述政策发布后，多地已经下调首套房贷款利率。
近日，记者从天津、石家庄部分银行贷款负责人和多家房地产中介处获悉，从10月14日起，石家庄、天津等银行将跟进下调首套房贷款利率。 其中，天津地区多家银行已经将首套房贷款利率从4.1%下调至3.9%，石家庄地区多家银行将首套房贷款利率从4.1%下调至3.8%。 据记者不完全统计，截至目前，山东济宁、广州清远和阳江、贵州贵阳、湖北武汉和宜昌、襄阳等多个城市首套房贷款利率已打破4.1%的下限，最低降至3.7%。
除符合要求的城市外，不符合利率档次降低的城市大多仍执行首套4.1%、二套4.9%的商业住房贷款利率。 北京、上海等一线城市执行更高标准。除首套房房贷利率下调外，多地个人房贷利率也陆续下调。 9月30日，中国人民银行宣布，从2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点。 记者了解到，10月份以来，包括北京在内的多个城市都宣布执行中国人民银行出台的公积金贷款利率下调政策，调整后，五年期以下(含五年)和五年以上利率分别降至2.6%和3.1%。
关荣雪表示，在市场稳步修复阶段，楼市坚挺的一线城市主要依靠自身调节机制，对宽松政策依赖度较轻，在坚持“房不炒”的定位下，这种城市政策边缘调整往往持谨慎态度，房贷政策原本当然，不排除在市场修复进程受阻的情况下，其他一线城市的房贷政策逐渐放松。
第四季度房地产市场有望加快修复
中国人民银行近日公布发布的2022年第三季度金融统计数据报告显示，前三季度人民币贷款增加18.08万亿元，比去年同期增加1.36万亿元。 分部看，住房贷款增加3.41万亿元，其中，短期贷款增加1.09万亿元，中长期贷款增加2.32万亿元。
关荣雪表示，9月份，居民中长期贷款增加3456亿元，同比减少1211亿元，但降幅持续收窄。 可以看出，降息、房地产市场供需两端等政策进一步加强，市场信心逐步修复，居民贷款需求增强。
东方金诚首席宏观分析师王青对记者表示，今年前三季度居民中长期贷款大幅下降，主要是受新增居民住房贷款快速回落的拖累，这印证了今年以来楼市销售额同比大幅回落。 这也是近期监管层持续引导居民房贷利率下行的主要原因也意味着调整房贷利率是影响居民中长期贷款和楼市走向的关键。
据中指研究院不完全统计，今年以来，全国不少省份和城市从降低首付比例、发放购房补贴、提高公积金贷款额度等方面放宽房地产调控政策，需求侧政策不断发力。 下半年以来，各地城市政策节奏加快，前三季度各地楼市政策超过300条。
在多项政策利好的情况下，购房者的信心恢复了。 近日，中国人民银行发布2022年第三季度城镇储户问卷调查报告显示，未来三个月购房居民中有17.1%的人高于第二季度的16.9%。业内人士表示，随着房地产市场政策利好释放，地方上城市政策逐步深化，对提振房地产市场行情意义重大，有利于提振刚性、改善购房需求释放，预计四季度房地产市场修复将加快。
王青认为，即使四季度MLF利率保持不变，在近期银行存款利率大幅下调的推动下，5年期LPR报价下调15个基点至30个基点的概率较大。 这将更大幅度地降低包括一二线城市在内的全国房贷利率。 根据后期房地产市场运行情况，部分城市不排除下调二套房贷利率下限的可能。
